大學生不可使用花唄、借唄?國家再出手規範大學生消費貸

3月22日,中國銀保監會等五部委聯合發佈《關於進壹步規範大學生互聯網消費貸款監督管理工作的通知》,通知從四個方面進壹步規範大學生互聯網消費貸款監督管理,切實維護大學生合法權益。

通知中提到,小額貸款公司不得向大學生發放互聯網消費貸款,進壹步加強消費金融公司、商業銀行等持牌金融機構大學生互聯網消費貸款業務風險管理,明確未經監管部門批準設立的機構壹律不得為大學生提供信貸服務。

有業內人士透露,部分小貸公司的大學生貸款佔比超過六成,新規對壹些全國性互聯網小貸公司沖擊非常大。而花唄、借唄作為影響最為廣泛的互聯網貸款產品之壹,其運營主體正是小貸公司。根據通知精神,花唄借唄的小貸資金需要抽離。

壹時間,“花唄、借唄是否會關閉大學生貸款額度”成為熱議話題。

花唄與借唄均於2015年推出。在超前消費、誘導性營銷等因素的影響下,大學生成壹度成為花唄和借唄的忠實用戶。

天眼查顯示,花唄全稱螞蟻花唄,螞蟻金服推出的壹款消費信貸產品。其所屬公司為重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司,有螞蟻科技集團100%控股。

借唄全稱螞蟻借唄,所屬公司為螞蟻科技集團股份有限公司。借唄是支付寶推出的壹款貸款服務,按照芝麻分數的不同,按照分數的不同,用戶可以申請的貸款額度從1000-300000元不等。借唄的還款最長期限為12個月,貸款日利率是0.045%,隨借隨還。

美股指數註意到,2018年初,螞蟻集團或因涉杠桿過高並違反央行相關監管規定,主動關閉了部分用戶的借唄功能,以控制借貸余額。

而為了讓花唄和借唄兩樣產品更為合規,螞蟻集團壹直在做出調整。此前有消息稱,螞蟻集團旗下花唄、借唄兩款產品擬被並入消費金融部門,這樣做是為了能夠在新的監管規定下繼續開展貸款業務,盡可能地降低對花唄、借唄的影響。

螞蟻集團招股書顯示,截至2020 年6 月30 日止12 個月期間,約5億用戶及超過2,000 萬小微經營者通過公司的微貸科技平臺獲得了信貸。在微貸科技平臺上,公司的控股子公司與銀行業合作夥伴均在統壹的花唄、借唄產品及品牌下,向客戶提供信貸服務。

數據顯示,2020年前六個月,微貸科技平臺的營收金額達285.86億元人民幣,占螞蟻集團數字金融科技平臺營收的39.41%。

去年8月份,螞蟻集團開始申請消費金融牌照,並打算在重慶設立重慶螞蟻消費金融有限公司。據魚躍醫療(002223.SZ)發佈的公告顯示,重慶螞蟻消費金融有限公司註冊資本人民幣80億元,螞蟻集團作為主要發起人出資40億元,占註冊資本的50%。

近期,有媒體曝出借唄在進行“貸款冷靜期”的調研,假如首次借款7天內可反悔,全額還款平臺可免息。 對此,螞蟻集團方面回應稱: 借唄正在評估這類功能的可行方案,希望進壹步倡導理性借貸。

雖然螞蟻集團努力的在做出改變,但是失去大學生用戶對其影響不可謂不大。

來源:美股指數報導,國家對校園貸款曾經做出相關規定。2016年4月,銀保監會發佈了《關於加強校園不良網絡借貸風險防範和教育引導工作的通知》,明確要求各高校建立校園不良網絡借貸日常監測機制和實時預警機制,同時,建立校園不良網絡借貸應對處置機制。

2017年9月6日,教育部發佈明確”取締校園貸款業務,任何網絡貸款機構都不允許向在校大學生發放貸款。”

從大學生角度來說,此次限制大學生互聯網消費貸也並非壹刀切。此次通知稱,為滿足大學生合理消費信貸需求,各銀行業金融機構在風險可控的前提下,可開發針對性、差異化的互聯網消費信貸產品,遵循小額、短期、風險可控的原則,嚴格限制同壹借款人貸款余額和大學生互聯網消費貸款總業務規模,加強產品營銷管理,嚴格大學生資質審核,提高資產質量。

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