嘉銀金科財報解析:業務穩中求進 探索金融科技前沿領域

近日,金融科技公司嘉銀金科發佈2020年第四季度及全年財務數據。2020年,是嘉銀金科成功轉型之年。轉型之中,公司業績保持穩中求進,第四季度多項財務數據穩中向好。

面對疫情帶給行業的突發性變革及市場環境變化,嘉銀金科主動求變,以創新思維增加企業活力,以科技賦能拓寬業務渠道。

科技轉型,煥活無限潛力

得益於完善的風險管理體系和對推動業務轉型的專註,嘉銀金科第四季度交付了超出預期的成績單。

財報顯示,嘉銀金科2020年營業收入13億元人民幣(下同),其中四季度營業收入3.4億元。2020年實現凈利潤2.5億元,其中第四季度凈利潤0.81億元,同比增幅達258.8%。

從各項業務來看,嘉銀金科的業務主要分為三大板塊:促成貸款服務、貸後服務及其他業務。

2020年,嘉銀金科繼續以“普” “惠”為基礎,資產端繼續強化小額分散特征。2020年全年,嘉銀金科促成借款金額115.52億元,其中第四季度促成借款金額30.88億元,同比增長6.5%。

資產質量上聚焦高質量借款人,提高復借率。全年復借率由2019年的48%大幅躍升至75.3%,第四季度復借率由65%上升至70.4%。

隨著資產質量的上升及風控能力的提高,嘉銀金科全年壞賬準備7728萬元,同比下降66.7%,第四季度壞賬準備2031萬元,同比下降63.8%。

除了國內市場,嘉銀金科也在積極開拓印尼、墨西哥、越南等海外市場,將自身優異的金融科技能力輸出海外。得益於海外業務收入貢獻增長,第四季度嘉銀金科的其他業務收入同比大增66.3%至0.454億元。

巧借“東風”,升級再出發

2020年,壹場突發疫情加速了全球數字經濟大發展,間接促進了金融機構數碼化轉型的浪潮。當前,以人工智能、雲計算、大數據、區塊鏈等為代表的前沿技術正不斷與金融業務深度融合,通過改造或創新產品、模式、流程等,驅動金融創新,推動金融發展提質增效。普惠金融正借著金融科技的東風,迎來新的發展契機。

在此背景下,以嘉銀金科為代表的金融科技企業,把握新發展格局帶來的結構性機遇,加大金融科技投入,通過高效便捷的金融科技產品、先進的數碼技術和迅速的疊代能力,大力推進數碼化轉型,加快構築起數字普惠金融發展的新藍圖。

從黃浦江畔壹家創業企業,歷經十年發展,嘉銀金科成為了壹家在美國上市的具有國際化視野的互聯網金融科技企業,也是順應產業優化升級和創新發展的優質典範。

順應“金融科技”和“大數據”時代,2019年,嘉銀金科啟動金融科技轉型,其金融科技子品牌“極融”由以往單壹的技術輸出型企業轉型為金融科技助貸平臺,以此更好地賦能持牌金融機構,為消費者提供更優質的金融服務和更好的消費體驗。

2020年,公司確定了新的發展戰略,專註於大數據處理和金融科技研發,重點構建以大數據驅動為核心的雲服務平臺和量化風控體系,助力金融機構實現快速轉型,用科技顯著縮短客戶與金融服務的距離,為消費者和持牌金融機構提供高效、智能的普惠金融服務和金融技術解決方案。

嘉銀金科巧借金融科技“東風”,旗下品牌極融建立以“助科技、助信貸、助貸後、助運營、助創新”的“五助”服務體系,助力傳統銀行向開放銀行轉型升級,目前已擁有包括商業銀行、消費金融公司等持牌金融機構在內的合作夥伴數二十余家。

憑借科技+金融在消費場景內完美連接消費者與金融機構,極融壹經推出便廣受客戶的信賴與支持,並斬獲多項大獎。

2020年12月,極融憑借多年來深耕國內外消費金融運營科技服務市場,賦能持牌金融機構,榮獲“科技賦能金融機構大獎”和“2020中國新經濟之王最具影響力企業”等多項大獎。

精細化運營,玩轉金融科技

隨著金融科技產業進入下半場,金融科技的競爭已經進入“向內求生”的下半場。行業整體風險偏好收緊,行業擴張速度放緩,在此背景下的競爭更加考驗每壹家金融科技企業的精細化運營效率。

在嘉銀金科轉型升級裏程碑式的年份裏,嘉銀金科憑借精細化運營能力有效實現了成本控制和保持穩健盈利。

以流量轉化、客群分層、用戶體驗為基礎,嘉銀金科有效把控運營細節,以實現最高效的資金資產匹配。

從財務數據可以窺見,在多重手段的運用下,嘉銀金科各項費用得到有效控制。

2020年全年,嘉銀金科渠道費用2.39億元,同比降低43.8%,四季度銷售費用1.17億,同比降低11.3%;全年銷售費用3.75億元,同比降低38.1%;四季度渠道費用6486萬元,同比降低17.2%。全年管理費用1.55億元,同比降低30.8%;四季度管理費用4287萬元,同比降低43.5%。

在有效管理自身業務的同時,嘉銀金科將各項費用落到實處。在服務諸多金融機構的過程中,不斷升級品牌產品。

今年3月,極融發佈“天引”作為智能資金管理平臺,為來自各個類型金融機構的資金提供通用管理解決方案。在適應各種資金規則的情況下,引導資金與市場中的各類資產匹配對接。在服務諸多金融機構的過程中,“天引”智能資金管理平臺不斷發展進化,以迅速、靈活、標準化、精細化的特點受到了廣大機構用戶的壹致好評。

三大戰略,賦予未來無限可能

2020年,嘉銀金科確定了新的長期發展戰略:數據驅動、開放平臺、組織能力建設。

由內而外,數據驅動完善的不僅是企業的工作流程,更是體現在以數據為基礎改造金融服務。

關於開放平臺,公司聚焦“普惠”,最大化的為中小企業和個人獲得便利的服務做出努力。

組織能力方面,則是通過公司的使命、願景、價值觀,讓團隊更好的滿足市場和客戶的需求。

自制定長期戰略以來,嘉銀金科就以上三個要點已經取得了多項進展。

2020年9月19日,嘉銀金科與人力資源公司博爾捷企業集團達成戰略合作,宣佈創立“ 準點” 企業服務平臺,進軍人力資源服務市場。嘉銀金科將憑借在金融科技領域的技術積澱、數碼化應用的經驗,作為“ 準點”平臺的技術、數據支撐, 切實為企業實現降本增效,並有效解決企業發薪難題。

此次戰略合作將融合雙方各自的優勢,推動人力資源服務領域的科技化進程,使金融科技的基因滲透到服務中小企業、服務民生的平臺中。

後疫情時代,金融科技行業將會迎來三大發展趨勢:壹、金融科技助力金融行業實現數碼化、智能化;二、區塊鏈技術或將成為助力傳統行業數碼化轉型的重要助力;三、央行數字貨幣的正式投入,將對金融科技行業產生重要影響。

順應時代發展大趨勢,嘉銀金科在區塊鏈等金融科技前沿領域進行了積極探索,開展了深入的前期研究和廣泛的實際應用,在數據存儲、支付通道、信息加密等領域取得了有益的進展。

今年4月5日,嘉銀金科宣佈通過增資等方式取得區塊鏈公司上海碧威網絡科技股份有限公司的控制權。嘉銀金科與碧威科技的技術團隊將協同作業,自主研發區塊鏈軟硬件核心技術,力圖實現在軟件算法、硬件加速、架構設計、系統安全、智慧運維等多個方向的領先。

未來,嘉銀金科將繼續加大在以區塊鏈為代表的金融科技方向上的投入,不斷拓寬企業的發展邊界,以科技和創新的精神,吸收新技術,發展新業態,創造新可能。

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